Onko kohdallesi tai jollekin tuttavalle osunut tilanne, jossa laskut kaatuvat päälle ja sitten tulee vielä yllättävä tilanne, että joku kotieläimistä joutuu yllättäen eläinlääkärin kautta eläinsairaalaan ja isoon operaatioon? Tai vaikkapa kotoa hajoaa miltei yhtä aikaa lämmitysjärjestelmään kuuluva asia ja jääkaappi? Tai autosta hajoaa joku sellainen osa, joka tulee maksamaan kättelyssä vajaa tuhat euroa?
Esimerkkejä on paljon, mutta kaikissa näissä saattaa joutua tilanteeseen, jossa rahaa ei ole riittävästi. Tai siihen ei ole varauduttu. Mitä siis tehdä ja mihin yleensä ihmiset kallistuvat? Maksamaan jotain näistä luottokortilla eli velaksi, eikö vain?
Luottokorttiostos tai maksu antaa niin helposti joustoa niitä tilanteita vastaan, kun mahdottomasta tulee mahdollinen. Ja sitähän varten se oltiin hankittu, eiku..
Luottokortilla, pikavipillä tai joustoluotolla ostettu tai maksettu tuote on tehty etukäteen ja sitä laskua maksetaan pikkuhiljaa erissä pois. Tässä kohtaa kannattaa muistaa, että lainan korko on korkea ja maksuaika suht lyhyt. Siispä nämä lainat ja maksut kannattaa suosiolla pyrkiä maksamaan mahdollisimman nopeasti pois. Miten siis päästä eroon kalliista, ”huonosta” velasta, varsinkin, jos niitä kertyy vielä useampi, kun rahaa tulee kuitenkin vain sen normaalin verran. Ja nyt päästään asiaan.
Näin maksat velkasi lumipalloefektin avulla
Mallina asioita, joita on ostettu luotolla
VELKA SUMMA LYHENNYS / kk MAKSUAIKAA
- PIKAVIPPI 200€ lyhennys 40€/kk 5kk
- LUOTTOKORTTI 1000€ lyhennys 60€/kk 17kk
- AUTOLAINA 1500€ lyhennys 80€/kk 19kk
Tässä esimerkissä ei oteta nyt lainankorkoa tai muita kuluja huomioon.
Laita velat järjestykseen siten, että PIENIN jäljellä oleva LAINASUMMA on ylimpänä ja suurin alempana.
Lyhennät lainoja maksusuunnitelman mukaisesti siis 180€/kk
Lumipalloefektissä pyritään maksamaan ylin laina mahdollisimman nopeasti pois ja siitä jäävä lainanmaksuun tarkoitettu rahasumma siirretään seuraavan lainan lyhennykseen.
Eli ajatuksena on, että kehität juuri tähän kohtaan ylimääräisen 100€/kk, jolla aloitat tuon kurinalaisen maksusuunnitelman.
Samaan aikaan, kun lyhennät lainoja 180€/kk, niin lyhennät vielä ylintä lainaa sillä 100€ eli yhteensä 140€:lla. Ja kun ylin laina on maksettu nopeammassa ajassa pois, niin siirrät siitä jäljelle jäänyt 40€+100€=140€ seuraavalle VISA-maksulle, jota oli tarkoituksena lyhentää 60€/kk:ssa. Nyt lyhennätkin VISA-maksua 60€+140€ eli 200€:lla kuukaudessa.
Kun tämä 2. esimerkin VISA-maksukin on suoritettu, niin siitä jäi yli se 200€, jonka siirrät viimeiseen autolainan maksuun (jota olet siis lyhentänyt pikkuhiljaa sen 80€ kuukaudessa), joten saat autolainasikin maksettua nopeammassa tahdissa pois.
Kuulostaako helpommalta kuin se onkaan?
Osaatko yhtään arvata ilman laskemista, että miten paljon nopeammin pääsisit näistä lainoista eroon, kuin jos olisitkin maksanut maksusuunnitelman mukaisesti? Aivan oikein, 10 kuukaudessa pystyt maksamaan kaikki em. huonot lainat pois, jos saat kehitettyä sen ylimääräisen 100€/kk avuksesi.
Tässä on myös tietynlainen psykologinen vaikutus eli positiivinen vire nousee sitä mukaan, kun saat aina yhden lainan maksettua pois.
Lumipalloefektin ajatuksena on vähentää velkojen lukumäärää mahdollisimman nopeasti
Ja tällä menetelmällä tarkoitetaan sitä tapaa, jolla pienin velka saadaan maksettua mahdollisimman nopeasti pois, jolloin varoja vapautuu siihen seuraavaan velan maksuun. Eli homma toimii, kuten lumiukkoa tehdessä. Sinulla on ensin pieni lumipallo kädessä ja kun alat pyörittää sitä hangessa, niin se kasvaa koko ajan. Tässä esimerkissä ei siis kasvateta velkaa vaan sitä velanmaksuun tarkoitettua rahaa aina seuraavan velan maksamiseen.
Aina kun pääset eroon yhdestä velasta, niin se varmasti helpottaa ja olosi alkaa keventyä. Kunnes viimein tulee se päivä, jolloin saat maksettua kaikki lainat.
Lopuksi
Tässä ei oteta nyt kantaa niihin ”hyviin lainoihin”, joita ovat esim. sijoitusasunnon ja oman asunnon laina, opintolaina, yrityslaina ja jopa tietynlainen remonttilainakin (esim. asunnon katon uusimiseen). Näissä lainan ehdot ja kustannukset on ilmoitettu selkeästi ja ovat kohtuulliset, sekä korko on varmasti pienempi.
